Assurance auto : tout ce que vous devez savoir pour bien choisir votre couverture

Bien qu’il s’agisse d’une obligation légale, souscrire une assurance auto ne doit pas se faire à la légère.

L'importance de la couverture adaptée à votre profil

Un choix trop précipité ou peu d’attention portée aux conditions d’application peuvent vous faire perdre du temps et de l’argent. C’est la raison pour laquelle il est indispensable de sélectionner une assurance voiture qui reflète réellement vos besoins et votre profil en tant que conducteur.

Voici une suggestion de questions à vous poser pour affiner votre recherche ou solliciter un devis pour faire assurer votre voiture :

• Est-ce que vous prenez la voiture tous les jours ? Si oui, s’agit-il de grandes distances ?
• Êtes-vous plutôt un conducteur occasionnel ?
• Vivez-vous dans une région à risques où des garanties supplémentaires sont nécessaires pour protéger vos intérêts (intempéries, recrudescence des vols…) ?
• Où allez-vous stationner votre véhicule (dans la rue, sur un parking privé, dans un garage fermé…) ?
• Serez-vous seul(e) à conduire ou faut-il ajouter votre conjoint(e) ou des enfants parmi les conducteurs occasionnels ?

Autant de questions qui permettent de filtrer vos recherches et de définir quel est votre profil d’assuré. Chacune de ces conditions a une incidence sur le coût de l’assurance et le montant de la franchise. Cela vous évite entre autres de payer une assurance au prix fort si votre couverture n’est pas appropriée à vos besoins.

Rouler avec une assurance auto adaptée à son profil est un gage de tranquillité. © Jonathan Cooper, Pexels

La stratégie d’assurance qui vous convient

Deuxième critère important à prendre en compte au moment de choisir une assurance automobile c’est le niveau de couverture. Il en existe trois, qui sont :

1. L’assurance au tiers : c’est le minimum légal pour pouvoir rouler avec votre véhicule. C’est aussi la moins chère et celle dont les garanties sont limitées. Pour résumer, l’assurance au tiers est une garantie responsabilité civile qui couvre les dommages causés accidentellement à une autre personne.
2. L’assurance intermédiaire : qui comme son nom l’indique propose une couverture étendue mais pas exhaustive. Si chaque compagnie d’assurance adapte sa politique de protection, on peut dire que généralement les dommages de certains sinistres sont pris en charge, comme le bris de glace, les vols, les catastrophes naturelles, les incendies ainsi que les actes de terrorisme. Elle permet aux conducteurs d’être davantage assistés et d’obtenir un meilleur remboursement en cas de frais de réparation.
3. L’assurance tous risques : c’est la plus complète et forcément la plus coûteuse. Elle couvre à la fois les tiers, le conducteur et le véhicule. Les garanties pour le conducteur et les passagers sont étendues même en cas de responsabilité s’il y a un accident.

Il est également possible d’enrichir une assurance avec des options spécifiques pour obtenir une couverture sur mesure qui répond concrètement à vos besoins personnels. À titre d’exemple, l’assistance zéro kilomètre vous permet d’être pris en charge même si votre véhicule rencontre un problème devant ou à proximité de chez vous. L'assurance valeur à neuf est, quant à elle,  privilégiée par les nouveaux propriétaires qui souhaitent bénéficier d'un remboursement du véhicule à sa valeur d’achat en cas de problème. D’autres options s’adressent aussi aux personnes dont la voiture est utilisée à des fins professionnelles, pour rendre visite à des clients ou livrer des produits par exemple.

Bien se renseigner sur les garanties, les exclusions et les franchises

L’une des erreurs fréquentes lorsque l’on souscrit à une nouvelle assurance auto est de ne pas lire assez attentivement la liste des exclusions. Certains contrats excluent en effet des sinistres comme les dégâts causés par une tempête ou le vandalisme, des incidents courants dont le coût des réparations demeure alors entièrement à votre charge.

Dès que vous recevez un devis, assurez-vous de bien lire les garanties et leurs conditions d’application pour être certains que celles-ci correspondent à vos attentes. Si ce n’est pas le cas, comparez avec un concurrent ou renseignez-vous sur les garanties en options disponibles pour ajuster votre couverture.

Enfin, prenez soin de consulter le montant de la franchise, c’est-à-dire la somme qui reste à votre charge dans le cas où l’assureur ne paye pas l’intégralité des réparations ou des dommages. Une franchise plus élevée peut rendre votre assurance moins chère, mais vous devrez être prêt à payer plus en cas de sinistre. Il est donc crucial de bien évaluer vos attentes.

Soyez malin pour payer moins cher

Pour obtenir des tarifs plus compétitifs, vous pouvez aussi regrouper plusieurs de vos contrats d’assurance. L’assurance auto, l’assurance habitation, la couverture santé… Cette centralisation est une stratégie pour bénéficier de prix préférentiels tout en ayant un seul interlocuteur pour tous vos besoins. Pour vous, c’est aussi l’opportunité de simplifier la gestion courante de vos contrats et de simplifier les démarches.

Certains assureurs proposent d’ailleurs des offres groupées ou d’uniformiser les paiements. Ceci vous évite de payer plusieurs factures échelonnées sur le mois et de mieux gérer votre budget au quotidien. Dans ces conditions, les compagnies sont plus ouvertes à la négociation pour vous suggérer des solutions flexibles et personnalisées.

Et pour terminer, n’oubliez pas de mettre à jour votre contrat en cas de changement important dans votre vie. Un déménagement, un conducteur occasionnel à ajouter, un nouveau travail qui vous oblige à beaucoup rouler chaque jour… Informez votre assureur de ces évolutions importantes afin d’éviter d'être sous-assuré ou de payer trop cher par rapport à votre nouvelle situation.

Une fois que vous avez obtenu un devis à la hauteur de vos attentes, il vous suffit de rassembler et d’envoyer les pièces justificatives pour finaliser la souscription. Un dernier conseil : assurez-vous de bien vérifier la date de prise d’effet du contrat, car des délais d’activation peuvent parfois s’appliquer !