Comment résilier son assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une étape incontournable lors de la souscription d'un prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de désagréments.

Toutefois, il peut arriver que les emprunteurs souhaitent changer d'assurance pour bénéficier de meilleures garanties ou d'un tarif plus avantageux. Dans ce cas, la résiliation de l'assurance emprunteur en cours devient nécessaire !

Cette démarche, qui peut parfois sembler complexe et intimidante, est pourtant grandement facilitée par la loi Hamon et l'amendement Bourquin. Futura vous propose un guide complet pour résilier votre assurance emprunteur en toute sérénité et sans mauvaises surprises.

L'assurance emprunteur : un ami qui vous veut du bien !

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l'assurance emprunteur est généralement exigée par la banque pour garantir le remboursement du prêt en cas de coup dur. Cependant, il arrive parfois que vous souhaitiez changer d'assurance emprunteur, par exemple pour bénéficier de meilleurs avantages. Dans ce cas, il est nécessaire de résilier votre contrat en cours.

• La loi Hamon : votre alliée pour résilier votre assurance emprunteur

Depuis 2014, la loi Hamon facilite la résiliation de l'assurance emprunteur. Grâce à cette loi, vous pouvez changer d'assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la signature de votre prêt immobilier, sans frais ni pénalités.

Pour cela, il vous suffit de trouver un nouveau contrat présentant des garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel et d'envoyer une demande de résiliation à votre assureur.

 La loi Hamon et l'amendement Bourquin facilitent grandement la résiliation de l'assurance emprunteur. © Towfiqu Barbhuiya, Pexels

• L'amendement Bourquin : une autre corde à votre arc

Si vous avez dépassé le délai de 12 mois prévu par la loi Hamon, pas de panique ! L'amendement Bourquin, en vigueur depuis 2018, vous permet de résilier votre assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire de votre contrat.

Là encore, il est important de trouver un nouveau contrat avec des garanties équivalentes et d'envoyer une demande de résiliation à votre assureur en respectant un préavis de 2 mois.

Les étapes clés pour résilier son assurance emprunteur

Maintenant que vous connaissez les dispositifs légaux qui vous permettent de résilier votre assurance emprunteur, voici les étapes à suivre pour mener à bien cette démarche :

• trouvez un nouveau contrat d'assurance emprunteur : prenez le temps de comparer les offres et de choisir un contrat présentant des garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur tarif ! ;
• envoyez une demande de substitution d'assurance à votre banque : une fois que vous avez trouvé votre nouveau contrat, adressez une demande de substitution d'assurance à votre banque, en joignant les conditions générales et particulières du nouveau contrat. La banque dispose alors de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande ;
• respectez le préavis de résiliation : si votre banque accepte la substitution d'assurance, vous devez alors résilier votre contrat actuel en respectant un préavis de 2 mois ;
• envoyez une lettre de résiliation à votre assureur : pour officialiser votre demande de résiliation, adressez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en précisant la date de prise d'effet de la résiliation et le numéro de votre contrat ;
• mettez à jour votre contrat de prêt : une fois que votre résiliation est effective, pensez à mettre à jour votre contrat de prêt en transmettant à votre banque l'attestation d'assurance de votre nouveau contrat.

Les pièges à éviter lors de la résiliation de votre assurance emprunteur

Pour que la résiliation de votre assurance emprunteur se déroule sans encombre, voici quelques pièges à éviter :

• ne résiliez pas votre contrat actuel avant d'avoir obtenu l'accord de votre banque pour la substitution d'assurance ;
• veillez à respecter les délais de préavis et les conditions de résiliation prévus par votre contrat et la loi ;
• assurez-vous que les garanties de votre nouveau contrat sont équivalentes à celles de votre contrat actuel, afin d'éviter tout refus de la part de votre banque.

Les avantages de la résiliation de son assurance emprunteur

Maintenant que vous savez comment résilier votre assurance emprunteur, vous vous demandez peut-être quels sont les avantages à le faire. Eh bien, changer d'assurance emprunteur peut vous apporter plusieurs bénéfices, tels que :

• réaliser des économies : en comparant les offres et en choisissant un contrat plus avantageux, vous pouvez réduire le coût de votre assurance emprunteur et ainsi réaliser des économies sur la durée de votre prêt ;
• bénéficier de meilleures garanties : en optant pour un nouveau contrat d'assurance emprunteur, vous pouvez bénéficier de garanties plus adaptées à votre situation et à vos besoins ;
• adapter son assurance à l'évolution de sa vie : la résiliation de votre assurance emprunteur peut être l'occasion de mettre à jour votre contrat en fonction de l'évolution de votre vie personnelle ou professionnelle.

Le rôle du courtier en assurance emprunteur

Si vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur mais que vous ne savez pas par où commencer, sachez que vous pouvez faire appel à un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel pourra vous accompagner dans vos démarches et vous aider à trouver le meilleur contrat en fonction de votre profil et de vos besoins.

Le courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire entre les assureurs et les emprunteurs. Son rôle est de négocier pour vous les meilleures conditions auprès des compagnies d'assurance et de vous proposer des offres personnalisées.

En faisant appel à un courtier, vous gagnez du temps et vous bénéficiez de son expertise pour trouver l'assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation.

La résiliation de l'assurance emprunteur en cas de vente du bien immobilier

Enfin, il est important de savoir que la résiliation de l'assurance emprunteur peut également être nécessaire en cas de vente du bien immobilier. Lorsque vous vendez votre logement, le prêt immobilier associé est généralement remboursé par anticipation.

Dans ce cas, vous devez résilier votre assurance emprunteur en adressant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en joignant une copie de l'acte de vente et la preuve du remboursement anticipé du prêt.

En définitive, résilier son assurance emprunteur peut s'avérer être une démarche avantageuse pour réaliser des économies, bénéficier de meilleures garanties ou adapter son contrat à l'évolution de sa vie.

N'hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance emprunteur pour vous accompagner dans vos démarches et trouver le contrat adapté à votre situation